Federal Reserve تقترح قاعدة AML للبنوك مع تعليق لمدة 60 يوما
قالت Federal Reserve Board إن متطلبات AML/CFT المقترحة والقائمة على المخاطر ستطبق على البنوك الخاضعة لإشرافها، مع تعليقات مستحقة بعد 60 يوما من نشر Federal Register ومن دون تاريخ تنفيذ نهائي حتى الآن.
Federal Reserve تقترح قاعدة AML قائمة على المخاطر للبنوك
تطلب Federal Reserve Board التعليق على مقترح لمكافحة غسل الأموال في البنوك ينقل المؤسسات الخاضعة لإشرافها نحو اختبار امتثال أكثر ارتباطا بالمخاطر. وفي بيان رسمي بتاريخ 7 يوليو، قالت Federal Reserve Board إن البنوك ستضطر إلى تركيز موارد مكافحة غسل الأموال على العملاء والأنشطة الأعلى خطرا، بينما ستكون التعليقات على المقترح مستحقة بعد 60 يوما من نشره في Federal Register.
يركز المقترح على برامج مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وهي برامج يشار إليها اختصارا باسم AML/CFT. وبصياغة مبسطة، ستحدد القاعدة كيف تحدد البنوك الخاضعة لإشراف Federal Reserve مخاطر التمويل غير المشروع، وكيف تقيم تلك المخاطر وتحافظ على برامج امتثال مصممة لإنتاج معلومات مفيدة لوكالات إنفاذ القانون والأمن القومي.
وقالت Federal Reserve Board إن التعديلات ستلزم البنوك أيضا بإدخال أولويات Financial Crimes Enforcement Network في عمليات تقييم المخاطر. وبعد أن ينشئ البنك برنامج AML، قالت الجهة التنظيمية إن الإشراف والإنفاذ سيركزان على الإخفاقات المهمة في تنفيذ ذلك البرنامج.
أولويات FinCEN تدخل تقييمات مخاطر البنوك
يصوغ الإشعار الرسمي المقترح بوصفه عملية مواءمة بين الجهات المشرفة على البنوك في الولايات المتحدة، وليس قاعدة منفردة من Federal Reserve. وقالت Federal Reserve Board إن التعديلات تهدف إلى مطابقة تغييرات مقترحة بصورة منفصلة من FinCEN وOffice of the Comptroller of the Currency وFederal Deposit Insurance Corporation وNational Credit Union Administration.
ويستند إشعار Federal Reserve إلى Anti-Money Laundering Act بوصفه الخلفية القانونية لتغييرات البرامج المقترحة. ويذكر الإشعار أن القانون وجه FinCEN إلى وضع أولويات وطنية لبرامج AML/CFT ومراجعة تلك الأولويات مرة واحدة على الأقل كل أربع سنوات. وسيجلب مقترح Federal Reserve هذا النهج القائم على الأولويات إلى متطلبات البرامج للبنوك التي تشرف عليها Board.
وسيعرّف المقترح أيضا برنامج AML/CFT في البنك باعتباره برنامجا مصمما لتحديد وتقييم وتخفيف مخاطر التمويل غير المشروع. ويقول إشعار Federal Reserve إن تلك المخاطر تشمل غسل الأموال وتمويل الإرهاب وأشكالا أخرى من التمويل غير المشروع. ويقول الإشعار أيضا إن البرنامج ينبغي أن يساعد السلطات في الحصول على معلومات عن معاملات غير مشروعة لأعمال إنفاذ القانون والأمن القومي.
وتبقي صياغة المسودة التركيز على ملف المخاطر الخاص بكل بنك بدلا من قائمة موحدة. ويقول الإشعار إن البرنامج يجب أن يكون مصمما بصورة معقولة لضمان ومراقبة الامتثال لمتطلبات Bank Secrecy Act، مع مراعاة أنشطة البنك وقاعدة عملائه.
البنوك ستظل بحاجة إلى برامج مكتوبة ورقابة من مجالس الإدارة
لا يلغي المقترح المتطلبات الأساسية للضوابط الرسمية. ويذكر إشعار Federal Register أن البنوك ستظل بحاجة إلى برامج AML/CFT مكتوبة، وسياسات وإجراءات وضوابط داخلية، واختبارات مستقلة، ومسؤول امتثال محدد، وتدريب مستمر للموظفين.
ويقول الإشعار أيضا إن البرنامج سيحتاج إلى موافقة ورقابة من مجلس إدارة البنك أو هيئة حوكمة مكافئة. وسيتطلب مقترح Federal Reserve تعيين مسؤول امتثال مؤهل، رغم أن الإشعار يقول إن الصياغة ستحل محل إشارات أقدم إلى مسؤول امتثال Bank Secrecy Act.
وتصف الجهة التنظيمية أيضا تقييما أكثر صراحة للمخاطر. ويقول إشعار Federal Reserve إن البنوك ستحتاج إلى مراعاة أنشطتها التجارية ومنتجاتها وخدماتها وقنوات التوزيع والعملاء والوسطاء والمواقع الجغرافية. كما يقول إن البنوك ستستخدم التقارير المقدمة من البنك والشركات التابعة له بموجب Bank Secrecy Act كجزء من تقييم المخاطر.
فترة التعليق تترك تفاصيل التنفيذ مفتوحة
لا يزال المقترح في مرحلة التعليق. ويحدد الإشعار رقم الملف والمعرف التنظيمي لتقديم الملاحظات.
لا يمثل التغيير الفوري موعد تشغيل نهائيا جديدا للبنوك أو مزودي تقنيات الامتثال. وقد تجعل اللغة التنظيمية المقترحة تقييم المخاطر وربط أولويات FinCEN وإخفاقات تنفيذ البرامج أكثر مركزية في نتائج الفحص إذا أصبحت القاعدة نهائية.
لم تتضمن وثائق Federal Reserve Board تاريخ نفاذ نهائيا أو مهلة تنفيذ للبنوك أو عتبات فحص أو متطلبات تقنية أو أمثلة على معاملة إنفاذ محددة لإخفاقات برامج AML/CFT.
Summary version for Medium
Fed Proposes Risk-Based AML Rule For Banks With 60-Day Comment Window
What the move signals for regulated finance and digital payments
Quick Summary: The Federal Reserve Board said its proposed risk-based AML/CFT requirements would apply to supervised banks, with comments due 60 days after Federal Register publication and no final implementation date yet.
Federal Reserve Proposes Risk-Based AML Rule For Banks
The Federal Reserve Board is asking for comment on a bank anti-money laundering proposal that would move its supervised institutions towards a more risk-based compliance test. In an official July 7 release, the Federal Reserve Board said banks would have to focus anti-money laundering resources on higher-risk customers and activities, while comments on the proposal would be due 60 days after publication in the Federal Register.
FinCEN Priorities Would Enter Bank Risk Assessments
The official notice frames the proposal as an alignment exercise across US banking supervisors rather than a standalone Federal Reserve rule.
- Point 1: The central topic is capital-policy, with the announcement framed around concrete operating detail.
- Point 2: The Federal Reserve Board said the amendments are intended to match changes proposed separately by FinCEN, the Office of the Comptroller of the Currency, the Federal Deposit...
The important shift is not the AI label, but the operating boundary it creates for teams.
Banks Would Still Need Written Programs And Board Oversight
The proposal does not remove the basic requirement for formal compliance controls. The Federal Register notice states that banks would still need written AML/CFT programs, internal policies, procedures and controls, independent testing, a designated compliance officer and ongoing employee training.
Read the Full Deep Dive
Want to explore the complete technical analysis, enterprise trade-offs, and detailed metrics?
Read the full article originally published at SendTech Times
