OCC يرفض ميثاق Wise المصرفي بسبب أوجه قصور في مكافحة غسل الأموال
رفض مكتب مراقب العملة طلب Wise للحصول على بنك ائتماني وطني بعد الإشارة إلى مخاوف في مكافحة غسل الأموال والحوكمة، ما يترك الشركة لإعادة بناء خطة الميثاق الأميركي ضمن إطار GENIUS Act.
أصبح مسار Wise للحصول على ميثاق بنك ائتماني أميركي مرتبطا بالامتثال أكثر من طلب السوق على منتجاتها، بعدما رفض مكتب مراقب العملة طلب شركة التكنولوجيا المالية التي تتخذ من لندن مقرا. وأفادت Banking Dive بأن خطاب OCC سمى مخاوف مكافحة غسل الأموال وإجراءات تنظيمية سابقة على مستوى الولايات وخبرة القيادة المقترحة كأسباب لعدم الموافقة على البنك الائتماني الوطني.
ينقل القرار خطة الشركة للوصول إلى مسارات المدفوعات الأميركية إلى مرحلة معالجة امتثالية. وكان البنك الائتماني الوطني سيقرب شركة التكنولوجيا المالية من بنية مصرفية اتحادية؛ أما قرار OCC فيربط أي طلب تال بضوابط أقوى لقانون السرية المصرفية ومكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
خطاب OCC يركز على ضوابط مكافحة غسل الأموال
يصف خطاب OCC الصادر يوم الثلاثاء عن Stephen Lybarger، نائب المراقب الأول للمواثيق والتنظيم والهيكل، الطلب بأنه يثير "مخاوف إشرافية وامتثالية كبيرة". ويشير المستند إلى إجراءات تنظيمية على مستوى الولايات مرتبطة بالامتثال لمكافحة غسل الأموال، ويشكك في معرفة المنظمين بالقوانين واللوائح المصرفية الاتحادية.
أمر الموافقة متعدد الولايات في يوليو 2025 ألزم ذراع الشركة في الولايات المتحدة بزيادة الاستثمار في الامتثال بعد أوجه قصور في برامج قانون السرية المصرفية ومكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. وأصدر منظمو كاليفورنيا أمر موافقة منفصلا يغطي متطلبات خاصة بالولاية.
بالنسبة إلى البنك الائتماني المقترح، وصل نقص الضوابط إلى الحوكمة والعمليات الائتمانية. وخلص OCC إلى أن امتثال AML/CFT سيظل ناقصا إلى أن تعالج أوجه القصور القائمة من خلال برنامج مؤسسي معزز. كما تعامل الخطاب مع سجل نشاط خدمات الأموال كدليل غير كاف على قدرة البنك المقترح على تلبية واجبات AML/CFT الإضافية المفروضة على البنوك الائتمانية الوطنية.
إطار GENIUS Act يشكل خطة إعادة التقديم
يعرض إفصاح يوم الخميس نضج الأعمال والامتثال على أنه تغير منذ الطلب الأصلي. كما يبقي تقديم طلب بديل بموجب إطار GENIUS Act مسارا مقصودا للعودة إلى OCC.
تنقل خطة إعادة التقديم الملف من رفض طلب منفرد إلى مسار سياسات لشركات المدفوعات والجهات القريبة من العملات المستقرة في الوصول المصرفي. فالوصول إلى المسارات المحلية الأميركية يعتمد على قبول المنظم لبيئة الضوابط والحوكمة المقترحة وسجل المعالجة، لا على طلب العملاء على خدمات الدفع عبر الحدود فقط.
يعطي دليل OCC للوكالة هدفا مدته 120 يوما لاتخاذ قرارات الطلبات، بينما يبين السجل الحالي كيف يمكن للنتائج الإشرافية أن تتجاوز ذلك الجدول. ويضع خطاب Lybarger المنظمين المقترحين ضمن أوجه قصور طويلة الأمد في AML/CFT لدى الأعمال الأميركية، وينتقد المديرين والمسؤولين المقترحين بسبب فجوات خبرة في الأنشطة الائتمانية والمتطلبات القانونية وضوابط الجرائم المالية.
رفض الميثاق يحدد إثبات الامتثال
يأتي القرار خلال موجة أوسع من طلبات المواثيق في الولاية الثانية للرئيس Donald Trump. ولا يزال السجل التنظيمي يتطلب أدلة ضوابط وقيادة مصرفية خبيرة ومعالجة موثوقة لنتائج أوامر الموافقة السابقة قبل أن يحصل ميثاق شركة تكنولوجيا مالية على موافقة OCC.
يبقى الطلب البديل غير مقدم في السجل المعلن، ما يترك أي مراجعة جديدة من OCC معتمدة على سجل المعالجة وتعامل المنظم مع الوصول إلى حسابات الدفع ضمن إطار GENIUS Act.
Summary version for Medium
OCC Denies Wise Trust Bank Charter Over AML Deficiencies
What the move signals for regulated finance and digital payments
Quick Summary: The Office of the Comptroller of the Currency denied Wise’s national trust bank application after citing AML and governance concerns, leaving the fintech to rebuild its U.S. charter plan under a GENIUS Act framework.
OCC Letter Centres On AML Controls
The Tuesday OCC letter from Stephen Lybarger, senior deputy comptroller for chartering, organisation and structure, calls the application a source of “significant supervisory and compliance concerns.” The document points to state regulatory actions tied to AML compliance and questions organisers’ familiarity with federal banking laws and regulations. The multi-state consent order in July 2025 required the company’s U.S.
GENIUS Act Framework Shapes The Resubmission Plan
The Thursday filing presents business and compliance maturity as changed since the original application.
- Point 1: The central topic is capital-policy, with the announcement framed around concrete operating detail.
- Point 2: It also keeps a replacement filing under a GENIUS Act framework as the intended route back to the OCC.
The headline matters only if the approval path, compliance burden and operating limits line up.
Charter Denial Sets The Compliance Proof Point
The decision lands during a broader wave of charter applications under the second Trump administration. The regulatory record still requires control evidence, experienced bank leadership and credible remediation of past consent-order findings before a fintech charter can clear the OCC.
Read the Full Deep Dive
Want to explore the complete technical analysis, enterprise trade-offs, and detailed metrics?
Read the full article originally published at SendTech Times
